أصبحت التكنولوجيا المالية من أهم الخدمات التكنولوجية على مستوى العالم ككل. حيث تستخدم التقنيات الحديثة لتساهم في تقديم خدمات متنوعة وتسهيل المعاملات المالية والمصرفية. ومع التطور التكنولوجي الذي يشهده عصرنا اتجهت معظم الشركات لاستخدام تقنيات التكنولوجيا المالية في مجالات متنوعة. وهذا ما سنتعرف عليه في هذا المقال، فقط تابع معنا السطور القادمة بتركيز.
ما هي التكنولوجيا المالية Fintech؟
ما هي التكنولوجيا الماليةالتكنولوجيا المالية (Fintech) هي إختصار Financial Technology. وهو مصطلح يطلق على التكنولوجيا الجديدة التي تسعى إلى تقديم الخدمات المالية بطريقة أسهل من الطرق التقليدية في المعاملات المالية. وذلك عن طريق أتمتة العمليات المالية التي تعتمد على التقنيات الرقمية.
وتهدف التكنولوجيا المالية إلى تحسين التعاملات المالية و مساعدة طرفى العملية الاستهلاكية من مؤسسات وأصحاب عمل ومستهلكين على إدارة عملياتهم المالية بشكل أفضل. وذلك من خلال استخدام البرامج والتطبيقات الحديثة على أجهزة الكمبيوتر والهواتف الذكية.
وفى مؤشر واضح لزيادة تعاملات التكنولوجيا المالية والتوجه العالمى إليها، فقد وصل حجم معاملات Fintech العالمية إلى حوالي 22 مليار دولار في الأشهر الستة الأولى من عام 2019 ، مقارنة بـ 31.2 مليار دولار في نفس الفترة من عام 2018 ، وفقًا لاحصائيات Accenture.
وهناك نوعين من الشركات التى تعمل فى مجال التكنولوجيا المالية
- الأول: شركات تهدف إلى تقديم حلول وخدمات للشركات المالية القائمة.
- الثانى: شركات تتعامل بصورة مباشرة مع عملاء الخدمات المالية.
أهم مجالات التكنولوجيا المالية
التكنولوجيا المالية لها تأثير واضح فى مجالات عدة وتهدف جميعها إلى تسهيل تعامل الأفراد مع الأعمال التجارية. على سبيل المثال المدفوعات الإلكترونية، والأنشطة المالية، مثل التحويلات المالية وإيداع الشيك على الهاتف الذكي، وطلب الحصول على ائتمان من فرع البنك، وتجميع الأموال للبدء بالأعمال التجارية، وإدارة الاستثمارات المالية وغير ذلك.
كما أن الشركات تولي اهتماما لحقيقة أن المستهلكين يلجأون إلى خدمات التكنولوجيا المالية. وستكون خدمات Fintechs أفضل عندما نتعلم المزيد عن النماذج المالية القائمة على البيانات.
اقرأ أيضًا: نظام إدارة المستشفى: الميزات ، اقسام ، وظائف ، المزايا
مميزات خدمات التكنولوجيا المالية عبر الهاتف
أصبحت خدمات التكنولوجيا المالية يتم إتمامها من أى مكان. فأنت لست مضطر إلى الذهاب للفروع البنكية لإتمامها والانتظار في طابور العملاء أو ما شابه من إجراءات روتينية تضيع وقتك وجهدك. فأصبحت البنوك تهيأ لك الخدمات المصرفية عبر الهاتف للوصول بسهولة للخدمة الخاصة بك مع ضمان الأمان الكامل والحفاظ على الخصوصية.
ولقد وفرت خدمات التكنولوجيا المالية عبر الهاتف المحمول عدة ميزات منها:
- توفر كثير من الوقت والجهد للمستخدم في إتمام المعاملات المالية إلكترونياً وتحويل واستلام المبالغ.
- إمكانية إدارة الحسابات البنكية عبر شبكة الإنترنت من خلال التطبيقات والمتصفح ، وإمكانية ربطها بحساب البطاقة الائتمانية.
- تحويل الأموال إلكترونياً عبر الهواتف وأجهزة الكمبيوتر دون الحاجة إلى زيارة المصرف.
- يمكنك تحديث البيانات الشخصية، وطلب دفتر شيكات جديد، وغيرها من الطلبات..
- تكون الخدمة متاحة على مدار الساعة ومن أي مكان.
- تمكن هذه الخدمات المتعاملين من الاطلاع على تفاصيل حساباتهم وبطاقاتهم الائتمانية. كما تمكنهم من معرفة الرصيد وتاريخ المعاملات.
- تحويل الاموال بين الحسابات وتحميل كشوفات الحساب.
- يمكن استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للتقدم بطلب قرض، أو الاطلاع على آخر أسعار العملات
Blockchain أحد تقنيات التكنولوجيا المالية
البلوك تشين Blockchain هى إحدى التقنيات الرقمية الحديثة فى عالم التكنولوجيا المالية. حيث تقوم على قاعدة بيانات سحابية ضخمة جدا، يمكن للمستخدم من خلالها إتمام العمليات المالية عن طريق شبكة لا مركزية من الحواسيب.
ويمكن للبلوك تشين تخزين مختلف أنواع البيانات، على سبيل المثال تفاصيل عمليات العملات المشفرة، ومحتويات سجل الأراضي، وسجلات التأمين، والتاريخ الصحي، وتاريخ حوادث السيارات، وتغيّرات سندات الملكية، وغيرها. ويمكنها أيضا العمل كمنصة للتطبيقات الأخرى.
هناك نوعان من البلوك تشين:
- العامة: والتى يمكن لأى شخص أن ينضم إليها مثل البيتكوين.
- الخاصة: والتى تستخدمها الشركات ويسمح فقط للمسوح لهم بالدخول للشبكة.
الاستثمار وتأثيره على معاملات التكنولوجيا المالية
الاستثمار وتأثيرة على الخدمات المصرفيةسيتم إجراء معاملات FinTech من أجل الاستدامة. حيث ستؤدي الاستثمارات العالمية إلى “إجبار” السلطات المحلية على مطالبة الشركات بإثبات أن بلدانها تحقق تقدمًا مستدامًا.
وبحلول عام 2025 ، سيكون ثلاثة أرباع العمال في العالم عمال الألفية الذين ولدوا بين أوائل الثمانينيات وأواخر التسعينات. ويتوقع مختبر البيانات العالمي أن جيل الألفية سوف يفوق الأجيال الأخرى بين عامي 2020 و 2035.
ومع أخذ ذلك في الاعتبار وجد بالفعل أن 82٪ من جيل الألفية الذين شملهم الاستطلاع يوافقون على أن البنوك التي تقدم خدمات مصرفية عبر الأجهزة المحمولة مفيدة أو مفيدة جدًا للبنوك. وبالطبع نتوقع نموًا قياسيًا في الاستثمارات المؤثرة. حيث تستفيد التكنولوجيا المالية والخدمات المالية من النفقات الهائلة.
البنوك الرقمية في آسيا
مع تطوير التكنولوجيا المالية لم تعد خدماتها متاحة فقط في البنوك المادية المحلية. وفي السنوات الأخيرة لاحظنا أنه لا تزال بعض الاتجاهات في فروع البنوك ذات صلة خاصة بالنسبة للجيل السابق. حيث يتطلب صعود الجيل الأصغر والديناميكي أن تكون الحلول المالية متحركة تمامًا.
ونرى انفراجًا في آسيا على وجه الخصوص، حيث أصبحت الخدمات المصرفية الرقمية هي الخدمة الأكثر سخونة في عام 2021. وفي الوقت الحالي، يعد عام 2022 عامًا من التحضير والذي أعلنت فيه الحكومة الماليزية في وقت عرض ميزانيتها السنوية أن التطبيقات الخاصة بإطار عمل البنك الافتراضي في ماليزيا فتحت في النصف الأول من عام 2022.
ثم جاء قسم الأجور الضخمة في AirAsia Financial Services باعتباره بنكًا صعبًا، حيث يقدم تحويلات من حلول الدفع بالتجزئة. وهي تقدم بالفعل الخدمات التي تقدمها العديد من البنوك على سبيل المثال تشغيل بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا.
اقرأ أيضًا: حماية البيانات في مصر: بشكل عامة
تنفيذ تقنيات الذكاء الاصطناعي في التكنولوجيا المالية
كانت تقنيات الذكاء الاصطناعي والأتمتة والصوت جزءًا دائمًا من عروض Fintech التقديمية. فكيف وصلنا إلى هذا الاستنتاج؟
السبب الأول هو أن الشركات قد لا تريد مدفوعات أسرع إذا تم ذلك على حساب الأمن والسيولة. ولكن بعد كل شيء فإن الحاجة تدفع نمو التكنولوجيا. لكن هذه هي النقطة الثانية التي نريد تسليط الضوء عليها.
فهناك العديد من اللوائح والثقافات واللغات المختلفة التي تحتاج إلى حل. وستكون الأولويات مشكلة كبيرة فهنا سيعالج الذكاء الاصطناعي التكاليف المحتملة لأسواق المخاطر مقابل تكاليف الدخول.
وإلى جانب الدمار الذي تسببت فيه الحرب الأمريكية الصينية واستمرار عدم اليقين في التكنولوجيا مثل خدمات AI و 5G. هذا جعلنا نجرؤ على القول أن تطوير الذكاء الاصطناعي سوف يتقدم بشكل كبير في عام 2023. لكن التنفيذ سيواجه عقبات.
تنظيم التكنولوجيا المالية يجب أن يكون أكثر صرامة
وأخيرًا ، تعد صناعة الخدمات المالية واحدة من أكثر الصناعات تنظيمًا ، لكنها تظل واحدة من أخطر الجرائم الإلكترونية. فلا يمر يومًا بدون عنوان لمهاجمة المخالفات المالية ضد المجرمين الإلكترونيين.
وهذا يعني أنه تم تخفيض عمل المؤسسات المسؤولة عن حماية المعاملات المالية الرقمية. ويمكن للحكومات في جميع أنحاء العالم إدخال قوانين ولوائح جديدة لحماية الشركات المالية والمستهلكين.
الخلاصة
وهكذا تعرفنا على التكنولوجيا المالية ودورها في تطوير الاستثمار والمعاملات المصرفية. فمنذ أن برزت الاتجاهات الناشئة في مجال الخدمات المالية إلى الحياة قبل خمس سنوات وهي مستمرة في الازدهار يومًا بعد يوم. ونتمنى أن نكون قدمنا لك محتوى مفيد ونسعد بالمشاركة لتعم الفائدة على الجميع.